第62章 人生难得几回搏
何盛华最近是又喜又忧。
喜的是京瑞财富平台注册用户已经达到了二十几万人，有过交易记录的用户也达到了10万人。平台交易额更是达到了2个亿。
这2个亿包含有1月标和3月标，1月标投资金额总共有1.5亿，3月标有0.5亿。
何盛华听取王启航的建议，做了拆标，把借款用户一年，两年的借款债权都拆分成了1月标和3月标发布在了平台上。
3月标那0.5亿全部被他拿来作为房屋抵押贷款资金，几十万几百万一笔给借了出去。
1月标那1.5亿只动用了0.5亿，作为短期过桥贷款给发放了出去。
至于留着的那1亿，自然是拿来应对下个月的客户标的到期兑付。
下个月总共有1.5亿资金到期，他为什么只准备了1个亿喃？
因为下个月用户只要投资达到5000万以上，就可以拿来先兑付到期的债权。
至于下个月用户投资没达到5000万的话，那资金就会出现缺口，问题就麻烦了。
不过何盛华没想这么多，就目前来看第一个月都是2亿投资额，第二个月再怎么差也有5000万啊。
最让何盛华忧虑的还是广告费的问题，这第一个月就花了三期广告合作费，合计金额1100万。
京瑞财富创立的时候，投入进来了2000万元，前期办公室租金，研发投入，员工薪酬成本就花去了300多万元，再加上这一个月花去的1100万广告费，公司流动资金已不足600万元。
也不是只有支出，没有进账。这个月通过京瑞贷款公司放款出去的5000万房屋抵押贷款和5000万过桥贷款已经确认了1900万利息收入。
其中，5000万房屋抵押贷款利率是月息2分，年化24%，一年期和两年期各一半，利息收入分别是600万和1200万。
共计1800万的利息收入，借款人将在未来12月和24月按月进行利息偿还，借款本金是到期后一次性偿还。
这是按月付息，到期还本的放款方式。
正是因为这种还款方式，收入虽然确认了，但是却没法一次性到账，需要在未来1-2年才能全部到账完毕。
这第一月利息收入只有100万。
另外5000万过桥贷款，则是按0.1%/天，也是万分之十的日利率进行放款的，借款日期7-30天不等。
利息收入大概在100万，这部分短期利息收入都是随着5000万贷款本金陆陆续续收回来了的。
总之，这第一月收入共计进账就是200万元。
支出是1400多万，收入是200多万。
公司现金流很紧张。
何盛华想到这些事情就有些头疼，把运营总监王启航和财务总监叫到了办公室，把公司的财务和运营情况都跟他们说了一番，询问商讨一下办法。
王启航作一脸沉思状，考虑了一会儿，对着何盛华说道：
“何总，困难只是暂时的。只要京瑞财富这边的资金端不出问题，用户投资额一月比一月高，资金链就没问题，”
何盛华点点头，又看向财务总监。
财务总监是个长相普普通通的三十多岁女人，叫项莉。
以前是在银行负责内部审计工作的，后来被何盛华高薪挖到了京瑞贷款公司。
在何盛华手下也工作了八九年了，是他的一员心腹大将。
作为集团重要子公司的京瑞财富虽然才初创不久，但何盛华已经投入了很多的资源和金钱，财务又是十分要害的部门，所以就把最信任的手下之一项莉调了过来，负责主持整个公司的财务管理工作。
项莉皱了皱眉头，她是一个做事谨慎的人，特别又是财务工作者，对风险十分厌恶和警觉。
公司现在的财务状况和资金流已经让她感觉很危险了，就跟走钢丝一样，稍有不慎那就是跌入万丈深渊。
叹了口气，项莉一脸严肃的说道：
“何总，我们公司目前的财务情况不容乐观，或者说很危险了，资金链绷得很紧。
我的建议是先暂时停止广告投放，待公司财务状况恢复到安全线以上后再考虑恢复广告投放。”
何盛华捏着手上的玛瑙串，低头思索了起来。
考虑了半分钟后，抬头看着王启航问道：
“启航啊，如果现在暂停广告投放，对我们公司运营有多大影响？”
王启航扶了扶架在鼻子上的眼镜，开口说道：
“首先说成交额吧！我们平台上线第一个月达到了2个亿成交额，这个成绩，放在行业里上千家平台中都称得上是佼佼者。
我们平台的人气和品牌曝光一下子就提高了。
如果暂停广告投放，肯定会打断这种上升势头。
用户可能会以为我们平台走下坡路了，或者背景不强。这就会造成用户流失。
第二月，第三月成交额可能会下滑，变成1个亿，5000万。
如果出现这种下降势头，可能很多用户还会以为我们平台不行了，加速资金出逃。
就跟股市是一样的，投资人都是买涨不买跌。”
说到这里停顿了一下，然后王启航整个人脸色都严肃了起来，对视着何盛华，说道：
“而且，我们还有5000万的用户资金需要在三个月后到期兑付。
这部分资金目前都被我们以1年和2年期放贷出去了，三个月后是收不回这部分本金的，只收的回300万利息。
用户投资的三月标的到期兑付怎么办？
后来者的资金，后面用户投资进来的资金先拿来承接这部分债权，让到期的用户正常兑付。
但是我们平台一旦成交额下滑，后面新增投资资金不足的话，这5000万资金我们是没法兑付的。
这也是期限错配带来的一个恶果了！
在平台走上坡路的时候看不到什么影响，但是成交额下滑的时候那就要命了。
用户资金兑付不上，那后果就只能清盘出局了！”
何盛华听完，倒吸了一口气，这个后果太严重了。用户资金兑付不上，平台老板人怕是都要进去了。
何盛华有些不敢想这个清盘的下场，连忙追问道：
“要是不停止广告投放的话，我们平台预计多久才能现金流为正？”
王启航拿起桌上的纸笔开始计算了起来，一会儿后说道：
“如果我们平台保持现在这种上升的势头，预计成交额每月环比增长10%计算的话。
第二月成交额就是2.2亿。
第三月成交额就是2.42亿。
……
第六月成交额就是3.22亿。
6个月后我们的总成交额就可以突破15亿。
以现在每月放贷利息收入计算的话，6个月后的单月收入可以达到1500万，半年累计收入5000万左右。
以第6月为例，当月用户投资收益发放320万，广告支出1000万，人员薪酬一百多万。基本上可以达到盈亏平衡了。
从第7个月开始现金流就开始为正，并产生一定盈利了。”
何盛华双目放光，想到要是半年后公司就开始盈利了，那就太好不过了。
想到这，感觉心中一块石头终于放下了。
项莉从桌上拿过王启航列出的清单看了看，说道：
“王总监，这不对吧！你的这个清单，没有把公司放贷产生坏账，以及京瑞贷款那边的人员薪酬给计算进去！”
王启航反应了过来，拍拍脑袋，然后笑着说道：
“对对，多谢项总提醒！我差点把这给忘了！”
何盛华摆摆手说道：
“没事，你把京瑞财富运营上面的账算清楚了就行。
坏账那些我们都是房抵贷，资产处置后还可以找回一些损失，算下来也就没多少坏账需要垫付核销了。
京瑞贷款那边，最近多补充了五六十的人的销售团队。靠我们之前的老业务也还能养得起。这块不用操心。”
说到这，何盛华搓了搓脸，问道：
“那我们6个月后才能产生盈利，前期不是还要投入6000万的广告费？”
王启航摇了摇头说道：
“每个月是需要1000万广告费，但是我们现在也有了收入，可以抵消一部分。
这个月是200万收入，再补充800万就行了。
下个月是400多万收入，补充500多万就行了。
就这样随着每月收入上升，需要我们填补进来的差额会越来越小，直到6个月后公司开始自身造血，就不用再投入了。”
何盛华点了点头说道：
“那预计总共还需要投入多少钱进来啊？”
王启航摸了摸鼻子，然后道：
“至少还需要2000万吧！有了这2000万，再加上我们未来半年收入5000万，差不多就够未来半年的广告投放和人员薪酬，以及用户利息收益发放了！”
何盛华皱了皱眉，然后说道：
“行，我知道了！你们先去忙吧！让我好好想想！”
王启航打了个招呼，转身出了办公室。
项莉则还没走，内心深处纠结了一番之后，还是忍不住说道：
“何总，我的建议还是缓一缓吧！
公司才投入进来了2000万，这会儿再投入2000万，我觉得风险还是太高了。
王启航说的是公司业绩每月有10%的同比增长，然后6个月后可以开始盈利。
要是增长达不到10%喃？或者业绩出现下降喃？
那不是要八九个月，甚至一年才能盈亏平衡。
这期间你还得拿钱投入进这个无底洞，直到公司开始全面盈利。
这个事情你得考虑清楚，开弓没有回头箭，给你的财务压力也会很大。
而且每月贷款规模增长，京瑞贷款公司那边还得扩充销售团队。目前都是靠以前老业务勉强养的起新增的几十人团队。
以后扩充成一百人，两百人，那京瑞贷款公司自负盈亏都办不到了。还得你这边输血。”
何盛华脸色有些难看，项莉的这些话就像一柄大锤砸在他胸口上。自己还是太乐观了。
点点头表示自己知晓了，让项莉先出去了。何盛华一个人坐在宽大的真皮旋转椅上，开始分析了起来。
最少都还得2000万投入啊！
京瑞贷款公司还有一千多万流动资金，但是那个钱不能抽调太多啊，最多抽500万。抽太多了就会影响公司正常运转。
家里的积蓄，上次抽了2000万办京瑞财富公司就只剩下200万了。也不能动，那是给妻女作日常开支的。
实在不行的话，那就只有抵押几套房子或者卖几套出去了。
自己6套全款房，留一套自住外，其他5套都可以卖出去或者拿去抵押。
京城房子价涨这么猛，还是先抵押吧！卖房那是实在没招，万不得已才会去干的。
京城现在房子差不多在4万一平方，自己5套房子500多个平方，市值应该在2000来万。
抵押贷个7成，弄个1500万应该没问题。再加上贷款子公司抽500万，2000万东拼西凑也差不多够了。
徐志云那小子前几天还假模假样打电话过来打探自己的京瑞财富运营情况。听自己说上线第一个月就2个亿成交额差点怕舌头咬了。
自己的京瑞财富才运营一个月，成交额就已经赶上了先运营半年的华鑫投资。
想着当时自己给徐志云说了这个2亿成交额数字后，他当时在电话里说话的语气就变了，人都焉了。
想到这，何盛华就忍不住发笑。
这个广告钱还是花的值的，一个月就追上了先起步的华鑫。
砸吧！再砸2000万进去，这次我要让京瑞财富震惊整个行业，以黑马的姿态亮相舞台中央。
要么不做，要做就要做最好的那一个。
徐盛华又拿出了年轻时候出来创业开贷款公司的那股狠劲儿。当时的他一无所有，全靠敢打敢拼才闯下今天这不小场面。
现在人到中年，进行二次创业了，也还是有一股子不服输的劲儿。
何盛华下定了决心，接下来赶紧把这2000万凑齐，再博一把。
输？
输了大不了公司关了，重头再来罢了！
反正他有车有房，孩子也大了。最坏的结果也还能保证基本的家庭温饱。
喜的是京瑞财富平台注册用户已经达到了二十几万人，有过交易记录的用户也达到了10万人。平台交易额更是达到了2个亿。
这2个亿包含有1月标和3月标，1月标投资金额总共有1.5亿，3月标有0.5亿。
何盛华听取王启航的建议，做了拆标，把借款用户一年，两年的借款债权都拆分成了1月标和3月标发布在了平台上。
3月标那0.5亿全部被他拿来作为房屋抵押贷款资金，几十万几百万一笔给借了出去。
1月标那1.5亿只动用了0.5亿，作为短期过桥贷款给发放了出去。
至于留着的那1亿，自然是拿来应对下个月的客户标的到期兑付。
下个月总共有1.5亿资金到期，他为什么只准备了1个亿喃？
因为下个月用户只要投资达到5000万以上，就可以拿来先兑付到期的债权。
至于下个月用户投资没达到5000万的话，那资金就会出现缺口，问题就麻烦了。
不过何盛华没想这么多，就目前来看第一个月都是2亿投资额，第二个月再怎么差也有5000万啊。
最让何盛华忧虑的还是广告费的问题，这第一个月就花了三期广告合作费，合计金额1100万。
京瑞财富创立的时候，投入进来了2000万元，前期办公室租金，研发投入，员工薪酬成本就花去了300多万元，再加上这一个月花去的1100万广告费，公司流动资金已不足600万元。
也不是只有支出，没有进账。这个月通过京瑞贷款公司放款出去的5000万房屋抵押贷款和5000万过桥贷款已经确认了1900万利息收入。
其中，5000万房屋抵押贷款利率是月息2分，年化24%，一年期和两年期各一半，利息收入分别是600万和1200万。
共计1800万的利息收入，借款人将在未来12月和24月按月进行利息偿还，借款本金是到期后一次性偿还。
这是按月付息，到期还本的放款方式。
正是因为这种还款方式，收入虽然确认了，但是却没法一次性到账，需要在未来1-2年才能全部到账完毕。
这第一月利息收入只有100万。
另外5000万过桥贷款，则是按0.1%/天，也是万分之十的日利率进行放款的，借款日期7-30天不等。
利息收入大概在100万，这部分短期利息收入都是随着5000万贷款本金陆陆续续收回来了的。
总之，这第一月收入共计进账就是200万元。
支出是1400多万，收入是200多万。
公司现金流很紧张。
何盛华想到这些事情就有些头疼，把运营总监王启航和财务总监叫到了办公室，把公司的财务和运营情况都跟他们说了一番，询问商讨一下办法。
王启航作一脸沉思状，考虑了一会儿，对着何盛华说道：
“何总，困难只是暂时的。只要京瑞财富这边的资金端不出问题，用户投资额一月比一月高，资金链就没问题，”
何盛华点点头，又看向财务总监。
财务总监是个长相普普通通的三十多岁女人，叫项莉。
以前是在银行负责内部审计工作的，后来被何盛华高薪挖到了京瑞贷款公司。
在何盛华手下也工作了八九年了，是他的一员心腹大将。
作为集团重要子公司的京瑞财富虽然才初创不久，但何盛华已经投入了很多的资源和金钱，财务又是十分要害的部门，所以就把最信任的手下之一项莉调了过来，负责主持整个公司的财务管理工作。
项莉皱了皱眉头，她是一个做事谨慎的人，特别又是财务工作者，对风险十分厌恶和警觉。
公司现在的财务状况和资金流已经让她感觉很危险了，就跟走钢丝一样，稍有不慎那就是跌入万丈深渊。
叹了口气，项莉一脸严肃的说道：
“何总，我们公司目前的财务情况不容乐观，或者说很危险了，资金链绷得很紧。
我的建议是先暂时停止广告投放，待公司财务状况恢复到安全线以上后再考虑恢复广告投放。”
何盛华捏着手上的玛瑙串，低头思索了起来。
考虑了半分钟后，抬头看着王启航问道：
“启航啊，如果现在暂停广告投放，对我们公司运营有多大影响？”
王启航扶了扶架在鼻子上的眼镜，开口说道：
“首先说成交额吧！我们平台上线第一个月达到了2个亿成交额，这个成绩，放在行业里上千家平台中都称得上是佼佼者。
我们平台的人气和品牌曝光一下子就提高了。
如果暂停广告投放，肯定会打断这种上升势头。
用户可能会以为我们平台走下坡路了，或者背景不强。这就会造成用户流失。
第二月，第三月成交额可能会下滑，变成1个亿，5000万。
如果出现这种下降势头，可能很多用户还会以为我们平台不行了，加速资金出逃。
就跟股市是一样的，投资人都是买涨不买跌。”
说到这里停顿了一下，然后王启航整个人脸色都严肃了起来，对视着何盛华，说道：
“而且，我们还有5000万的用户资金需要在三个月后到期兑付。
这部分资金目前都被我们以1年和2年期放贷出去了，三个月后是收不回这部分本金的，只收的回300万利息。
用户投资的三月标的到期兑付怎么办？
后来者的资金，后面用户投资进来的资金先拿来承接这部分债权，让到期的用户正常兑付。
但是我们平台一旦成交额下滑，后面新增投资资金不足的话，这5000万资金我们是没法兑付的。
这也是期限错配带来的一个恶果了！
在平台走上坡路的时候看不到什么影响，但是成交额下滑的时候那就要命了。
用户资金兑付不上，那后果就只能清盘出局了！”
何盛华听完，倒吸了一口气，这个后果太严重了。用户资金兑付不上，平台老板人怕是都要进去了。
何盛华有些不敢想这个清盘的下场，连忙追问道：
“要是不停止广告投放的话，我们平台预计多久才能现金流为正？”
王启航拿起桌上的纸笔开始计算了起来，一会儿后说道：
“如果我们平台保持现在这种上升的势头，预计成交额每月环比增长10%计算的话。
第二月成交额就是2.2亿。
第三月成交额就是2.42亿。
……
第六月成交额就是3.22亿。
6个月后我们的总成交额就可以突破15亿。
以现在每月放贷利息收入计算的话，6个月后的单月收入可以达到1500万，半年累计收入5000万左右。
以第6月为例，当月用户投资收益发放320万，广告支出1000万，人员薪酬一百多万。基本上可以达到盈亏平衡了。
从第7个月开始现金流就开始为正，并产生一定盈利了。”
何盛华双目放光，想到要是半年后公司就开始盈利了，那就太好不过了。
想到这，感觉心中一块石头终于放下了。
项莉从桌上拿过王启航列出的清单看了看，说道：
“王总监，这不对吧！你的这个清单，没有把公司放贷产生坏账，以及京瑞贷款那边的人员薪酬给计算进去！”
王启航反应了过来，拍拍脑袋，然后笑着说道：
“对对，多谢项总提醒！我差点把这给忘了！”
何盛华摆摆手说道：
“没事，你把京瑞财富运营上面的账算清楚了就行。
坏账那些我们都是房抵贷，资产处置后还可以找回一些损失，算下来也就没多少坏账需要垫付核销了。
京瑞贷款那边，最近多补充了五六十的人的销售团队。靠我们之前的老业务也还能养得起。这块不用操心。”
说到这，何盛华搓了搓脸，问道：
“那我们6个月后才能产生盈利，前期不是还要投入6000万的广告费？”
王启航摇了摇头说道：
“每个月是需要1000万广告费，但是我们现在也有了收入，可以抵消一部分。
这个月是200万收入，再补充800万就行了。
下个月是400多万收入，补充500多万就行了。
就这样随着每月收入上升，需要我们填补进来的差额会越来越小，直到6个月后公司开始自身造血，就不用再投入了。”
何盛华点了点头说道：
“那预计总共还需要投入多少钱进来啊？”
王启航摸了摸鼻子，然后道：
“至少还需要2000万吧！有了这2000万，再加上我们未来半年收入5000万，差不多就够未来半年的广告投放和人员薪酬，以及用户利息收益发放了！”
何盛华皱了皱眉，然后说道：
“行，我知道了！你们先去忙吧！让我好好想想！”
王启航打了个招呼，转身出了办公室。
项莉则还没走，内心深处纠结了一番之后，还是忍不住说道：
“何总，我的建议还是缓一缓吧！
公司才投入进来了2000万，这会儿再投入2000万，我觉得风险还是太高了。
王启航说的是公司业绩每月有10%的同比增长，然后6个月后可以开始盈利。
要是增长达不到10%喃？或者业绩出现下降喃？
那不是要八九个月，甚至一年才能盈亏平衡。
这期间你还得拿钱投入进这个无底洞，直到公司开始全面盈利。
这个事情你得考虑清楚，开弓没有回头箭，给你的财务压力也会很大。
而且每月贷款规模增长，京瑞贷款公司那边还得扩充销售团队。目前都是靠以前老业务勉强养的起新增的几十人团队。
以后扩充成一百人，两百人，那京瑞贷款公司自负盈亏都办不到了。还得你这边输血。”
何盛华脸色有些难看，项莉的这些话就像一柄大锤砸在他胸口上。自己还是太乐观了。
点点头表示自己知晓了，让项莉先出去了。何盛华一个人坐在宽大的真皮旋转椅上，开始分析了起来。
最少都还得2000万投入啊！
京瑞贷款公司还有一千多万流动资金，但是那个钱不能抽调太多啊，最多抽500万。抽太多了就会影响公司正常运转。
家里的积蓄，上次抽了2000万办京瑞财富公司就只剩下200万了。也不能动，那是给妻女作日常开支的。
实在不行的话，那就只有抵押几套房子或者卖几套出去了。
自己6套全款房，留一套自住外，其他5套都可以卖出去或者拿去抵押。
京城房子价涨这么猛，还是先抵押吧！卖房那是实在没招，万不得已才会去干的。
京城现在房子差不多在4万一平方，自己5套房子500多个平方，市值应该在2000来万。
抵押贷个7成，弄个1500万应该没问题。再加上贷款子公司抽500万，2000万东拼西凑也差不多够了。
徐志云那小子前几天还假模假样打电话过来打探自己的京瑞财富运营情况。听自己说上线第一个月就2个亿成交额差点怕舌头咬了。
自己的京瑞财富才运营一个月，成交额就已经赶上了先运营半年的华鑫投资。
想着当时自己给徐志云说了这个2亿成交额数字后，他当时在电话里说话的语气就变了，人都焉了。
想到这，何盛华就忍不住发笑。
这个广告钱还是花的值的，一个月就追上了先起步的华鑫。
砸吧！再砸2000万进去，这次我要让京瑞财富震惊整个行业，以黑马的姿态亮相舞台中央。
要么不做，要做就要做最好的那一个。
徐盛华又拿出了年轻时候出来创业开贷款公司的那股狠劲儿。当时的他一无所有，全靠敢打敢拼才闯下今天这不小场面。
现在人到中年，进行二次创业了，也还是有一股子不服输的劲儿。
何盛华下定了决心，接下来赶紧把这2000万凑齐，再博一把。
输？
输了大不了公司关了，重头再来罢了！
反正他有车有房，孩子也大了。最坏的结果也还能保证基本的家庭温饱。